Михаил Делягин: Репетиция катастрофы - 11.07.2004
Банковская система России имеет массу проблем:
достаточно указать хотя бы на незащищенность собственности, превращающую
кредитование реального сектора в "русскую рулетку", чреватый финансовой
катастрофой спекулятивный пузырь московской недвижимости и чрезмерно жесткую
финансовую политику государства, вернувшегося к самоубийственному снижению
инфляции за счет торможения экономики, характерному для середины 90-х годов.
Достаточно указать на сжатие денежной базы в первой половине 2004 года. Однако
при сверхдорогой нефти все это проблемы завтрашнего дня. Сегодняшние
проблемы банковской системы являются кризисом не банков, но их регулятора -
Центробанка. Приняв абсолютно разумное решение о ликвидации значительного
количества банков, специализировавшихся на отмыве денег, руководство Центробанка
оказалось не в состоянии справиться с первым же из них (вероятно, банкиры,
отмывая деньги для взяток чиновникам, просто не могли поверить в то, что их
действительно могут закрыть). В результате "оборона Содбизнесбанка" продолжалась
две недели и так же наглядно показала слабость путинского режима, как сто лет
назад "Обуховская оборона" показала слабость тогдашнего царизма. Наглядная
беспомощность Центробанка, неумение его руководителей сотрудничать с силовыми
структурами и видимое нежелание последних защищать общественные интересы
произвели шоковое впечатление на банковское сообщество. После кошмарного
заявления главы финансовой разведки Зубкова о наличии "черного списка" банков
этот чиновник вылетел бы из госаппарата впереди собственного визга в любой
стране с уважающим себя и свой народ руководством. В России Зубков остался
безнаказанным, и "черные списки" действительно появились. По-видимому, как
минимум часть из них составлялась заведомо недобросовестными людьми, просто
вымогавшими деньги у банкиров за исключение их банков из этих списков (примерно
так же, как это происходит в ГИБДД со списком угнанных
автомобилей). Естественным результатом стало нарастание паники, причем
руководство Центробанка и пальцем о палец не ударило, чтобы остановить ее. Более
того: периодически оно еще и подливало масла в огонь вполне безответственными
заявлениями, в результате чего в банковской среде появилась характерная шутка о
человеке "с недвусмысленной фамилией Козлов". Крах рынка межбанковских
кредитов в условиях июньских налоговых платежей и нехватки ликвидности из-за
чрезмерно жесткой финансовой политики Центробанка (депозиты банков в Центробанке
упали за март-май в 5,6 раза - со 189,8 до 34,0 млрд.руб.), поставил банки в
весьма сложную ситуацию. Паника была усугублена неэффективностью Центробанка,
новое руководство которого, по-видимому, провело "чистку", избавившись от многих
профессиональных людей. В результате качество инструкций Центроанка упало до
такого уровня, что банкиры просто лишились возможности трактовать их однозначно.
Введение в действие Закона о валютном регулировании с 18 июня и вовсе застало
Центробанк врасплох: он зарегистрировал в Минюсте часть критически значимых
инструкций лишь 17 июня вечером. В результате чего в банки они поступили лишь 19
июня, и 18 июня вся российская банковская система была принуждена регулятором
рынка к нарушению действующего законодательства. При этом этих инструкций все
равно было недостаточно для выполнения требований нового закона, и Центробанк
был вынужден официально заявить, что до 1 сентября (пока он не сможет
разработать все документы, необходимые для выполнения закона) он не будет
наказывать банки за нарушение этого закона! Беспомощность Центробанка и
нежелание его как-либо вмешиваться в ситуацию подстегивало панику, приведшую в
итоге к прямой нехватке ликвидности у банков, часть которых оказалась не в
состоянии справиться со своими обязательствами перед вкладчиками. При этом в
"зоне риска" оказались прежде всего не банки, проводившие неоправданно
рискованную политику, и не "помойки", созданные для отмыва денег, а банки со
значительной долей частных вкладов в пассивах. В результате с серьезными
проблемами выплату денег вкладчикам столкнулся даже один из иностранных
банков. Руководство Центробанка зашевелилось лишь после прямой угрозы
президента "принять организационные меры". Однако внесенный в Госдуму и уже
принятый ею (хотя и не подписанный президентом) закон о гарантиях вкладов в
банках, не входящих в систему страхования вкладов, вступит в силу лишь после
запуска этой системы и касается лишь небольших вкладов - до 100
тыс.руб.. Двукратное снижение обязательных резервов действительно поможет
банкам, однако в условиях прекращения межбанковского кредитования основная
помощь достанется тем, у кого и так все в порядке. Например, при общем приросте
ликвидности в 120 млрд.руб. более 55 млрд.руб. придется на долю одного лишь
Сбербанка. Терпящим бедствие эти средства не достанутся, а их собственные
ресурсы ограничены. Так, "Альфа-банк", едва ли не единственный частный банк,
выполнявший свои обязательства в дефолт 1998 года, выплатил вкладчикам 200
млн.долл.. Видя перспективы выплаты 700 млн., он похоронил свою репутацию, введя
комиссию за снятие денег со счета сначала в 5%, а потом и в 10% и завив, что так
он делится со своими клиентами. Но сегодня главная опасность, которую,
похоже, не видит руководство Центробанка (в той степени, в которой оно вообще
способно что-либо видеть), исходит от рынка московской недвижимости. Она
перестала дорожать уже в июне, а на прошлой неделе банки продавали ее со скидкой
до 30% и только за наличные. Сохранение этой тенденции приведет к "проколу"
спекулятивного пузыря московской недвижимости, обвальному падению цен и краху
значительного числа банков, кредитовавших строителей под их залог (по оценкам,
кредиты и иные операции с недвижимостью составляют около 10% активов банковской
системы России). Характерно, что либеральные фундаменталисты, правящие
Центробанком, категорически не хотят выдавать жизненно необходимые банковской
системе стабилизационные кредиты. Похоже, они даже не подозревают о возможности
контроля за их использованием (без которого они, конечно же, вредны, как и любая
бесцельная раздача денег). Однако при этом Центробанк с охотой кредитует передел
собственности, причем в пользу государства, что прямо противоречит не только
здравому смыслу, но и официальным документам - как его собственным, так и
правительства. Так, терпящий бедствие "ГУТА-банк" не получил от него ни копейки,
а когда он был доведен до грани банкротства, Центробанк дал кредит
государственному Внешторгбанку - на покупку, вероятно, по бросовым
ценам. Эта операция, в развитых странах ставшая бы предметом уголовного
разбирательства, в России является, по-видимому, предметом искренней гордости
руководства Центробанка. При этом передел собственности в пользу
государства - ничто на фоне передела в его пользу финансовых потоков:
обезумевшие вкладчики и корпорации в массовом порядке переводят свои средства в
госбанки. Заявления Центробанка создают устойчивое впечатление, что под видом
укрупнения банков он будет наносить удар по жизнеспособным и успешным малым и
средним банкам: их могут начать искусственно загонять в собственность более
крупных либо просто преследовать, не умея отличить от пунктов отмыва денег.
На этом фоне особенно умиляют официальные лица и представители "Единой
России", все более громко заявляющие, что во всем виноваты вкладчики,
"раскачавшие белоснежный лайнер нашей банковской системы". И в самом деле: какое
право имеют эти людишки тревожиться о сохранности своих денег? Как смеют они не
доверять государству, превратившую всю свою политику в череду обманов? Понимают
ли они, что, тривиально заботясь о собственном кармане, они ставят под сомнение
эффективность самого президента Путина? Уроки этой истории подводить
рано - она еще в самом разгаре. Ясно одно: необходимо введение "запрета на
профессии", при котором лица, причастные к организации финансовых катастроф,
навсегда теряют возможность повторить свои достижения. Нынешний банковский
кризис возник "на ровном месте" просто потому, что государство и общество
простили организаторов дефолта 1998 года. Либеральные фундаменталисты
отогрелись, пришли в себя, вернулись на командные посты в экономике и вновь
занялись любимым делом - организацией кризисов.
<< Вернуться на раздел Политика | Вернуться на главную >>
| |
|